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担保公司理财客户中小企业三者解析

 

            担保公司理财客户中小企业三者解析
   
                                      从温州印子钱题目看担保理财业务
  
                                                     主讲嘉宾:资深投资理财专家晋明山
  
       最近温州发生的多起老板跑路事件,把温州的民间印子钱题目暴露出来了。媒体大肆渲染,似乎温州的金融危机爆发了。实际情况是怎样的呢?据温州当地一位负责公司贷款业务的某贸易银行负责人透露,根据信贷员的跟踪回访,发现良多贷款被用来炒房、炒地皮,真正用于企业自身发展的很少。“企业多以扩大产能、技改等名义,用企业资产去银行典质贷款,然后通过账面处理,顺利进入其他高收益投资行业。”有温州当地小额信贷人士透露,现在并没有太多的资产品类供温州游资来炒,地产和赌博目前是“安放”温州天量印子钱的两个最大去处。大部门的资金在地产行业,但没有畅通流畅,风险剑拔弩张;难以核对数目的资金通过赌博流向海外,更是危机重重。温州市场上包括印子钱在内的游资,70%~80%流向了房地产市场。在“2010年温州市百强企业”名录中,除两家房地产公司和6家建筑公司外,其他40 多家制造企业,无一不涉足了房地产开发,包括康奈、奥康、报喜鸟等着名制造企业。
  从温州的情况看,温州民间资金活动非常活跃,资金的逐利性形成了炒作的风气,也很轻易造成大的风险泛起。从本质来讲,资本的盲目投资、跟风炒作、不务正业是造成温州老板资金链断裂、跑路躲债的真正原因。针对这些题目我们如何看待担保理财业务呢?如何避免泛起温州的悲剧呢?
  一、从收益上要正当,遵遵法律的规范,最高人民法院的司法解释中,界定民间印子钱的尺度是:民间借贷的利率尺度不高于同期银行贷款利率的四倍。借贷合同商定的利息要遵守这个尺度,以保护自己的正当权益。
  二、从业务治理上要合规,不吸收资金、不非法集资、担保公司不违规发放贷款。担保理财是通过担保公司先容、担保由出借人把资金借给需要活动资金的正常经营的经营者。
  三、从风险把控上要严格,从借款人的个人信用记实、个人的家庭、朋友、上下游生意伙伴对借款人的评价来确认借款人的人品、信誉,只有信誉良好的人才值得信任;另外从借款人借款用途是否符合支持方向、经营历史、经营收益、市场远景、政策影响、治理能力、团队组织等方面来具体调查核实,才能确保资金的安全。
  四、投资理财客户做担保理财业务要四清晰:1、清晰借款人的资金用途和还款来源;2、清晰借款人提供什么样的财产保障;3、清晰担保公司承担什么样的责任;4、清晰书面借款合同中投资人的权利和如何维权。采访嘉宾:陕西汇鑫源投资担保有限公司总经理杨仲弘
  担保投资理财,其中担保公司、理财客户、中小企业,三者紧密亲密相关。但是,良多人关心的只有前两者,中小企业却被忽略了。面临理财客户的高收益率和数额不低的担保费,中小企业的感慨感染又是如何呢?他们能承受得起吗?什么样的企业才会通过担保公司借款呢?
  什么样的企业会通过担保公司借款
  固然通过担保公司借款的利息有点高,但是通过担保公司理财的很多理财客户依然获得了不错的收入,这也说明不少担保公司的业务仍是不错的。那么哪些中小企业会通过担保公司借款呢?
  通过担保公司借款的中小企业通常有两个主要特点:一是不能或者很难从银行贷款;二是急需用钱,而办理银行的贷款时间过长。
  通常银行选择贷款对象会依次从中小企业的担保措施、贷款额度和财务状况三个方面来考虑。与此相反,担保公司是首先考虑中小企业的财务状况,然后是贷款额度,最后是担保措施。一般情况下,这样三类中小企业会通过担保公司借款:第一类是效益好、信誉高、风险低的;第二类是效益一般、信誉一般、风险中等的;第三类是效益差、信誉差、风险高的。这三类通过担保公司借款的中小企业的共同特点都是急需用钱,而且借款的额度一般不是很大。
  利息与风险的关系
  第一类企业一般愿意与有实力、有经验、经营稳健的担保公司进行持续的合作。同时,担保公司也愿意与这样的企业合作。但是,这类企业的优良资质决定了他们不愿意承担较高的利息。因此,担保公司对这类企业收取的利息是较低的。另一方面,企业的效益越差、信誉越低、风险越高,担保公司收取的利息也就会越高。通常为了控制风险,保证客户资金的安全,负责任的担保公司是不会接受第三类企业的借款要求的。对于理财客户来说,当然是利息越高越好。但是,从上面的分析我们可以看出,假如利息越高,也就意味着支付这样利息的企业的资质越差,贷款风险也就越高。所以说,客户假如想要获得较高的利息收入,也就意味着要承担较高的风险。通过这些情况,我们可以明白,通过担保公司投资理财和其他的投资理财方式一样,有收益就有风险,收益越高,风险也就越大。不管是从客户资金安全方面考虑,仍是从中小企业融资本钱方面考虑,都不建议投资理财客户盲目追求过高的收益率。良多理财客户的资金都是省吃俭用省下来的养老钱,保证资金安全才是最为重要的,在保证资金安全的同时,获得适当的收益。这才是投资理财客户所应选择的。
信息来源:担保协会  发布时间:2013/1/7
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