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破解融资担保难题 引领融资担保新思路

安吉县博康担保有限公司周泽民

近年来, 随着金融形势的不断严峻, 借贷危机不断爆发,安吉的不少企业出现资金链断裂。债主追逼债务,老板外逃事件频频发生。融资担保的风险一天比一天加大,近三年我公司累计代偿资金已达1.2亿元,担保业务遇到了前所未有的风险压力, 如何排除风险,克服困难, 顺利度过难关, 促进担保业务稳步健康发展, 是担保行业急需解决的问题。

一、 创新思路, 改革以往担保模式的探索。

  (一)大力拓展“増信通”担保业务。这是去年我公司与工商银行合作,开展的一项新型融资担保业务,凡符合《工商银行小企业信贷管理办法》条件的小企业借款人,为获得生产性资金或经营周转资金而向银行申请融资时,在提供合法有效抵押或保证担保方式的同时,经银行推荐,我公司审核认可,由我公司为借款人融资另行提供连带保证责任的前提下,由银行向借款人办理融资业务。这项业务开展以来取得了很好的成效,后经努力先后与其他四家商业银行也签订了《“增信通” 业务合作协议》,全年累计办理“増信通”担保业务52笔, 担保金额4620万元, 占担保总额的80%,这项业务的开展,大大规辟了资金风险,使资产质量得到很大提高。

 (二) 提高风险意识,确保稳中求发展

规避风险应从三个方面入手,一是针对存量担保对象的融资结构、特别是融资品种、融资银行、融资总量的变化、对外担保情况等进行调查了解,与年初数、同期数进行比较,分析是否存在企业恶意套取银行资金的可能性。融资的过快增长是否表明企业的现金流出现问题,是否存在对外担保总量过大,是否存在民间融资等。从不同的侧面,全方位分析现有客户的风险点,从而达到有效防范担保风险,降低风险事件的发生率。二是提高担保门槛,对担保对象的要求要进一步提高,审查更加严格,对每笔业务的反担保企业和自然人不仅数量要求增加,而且实力要求比过去更高。对新发生申请担保人的经营状况进行详细的实地调查, 通过不同渠道, 捕捉信息。三是对存在风险的企业进行重点关注,分析企业发展前景,对风险企业进行实时跟踪调查,关注企业的生产经营情况,以及企业面对困境所采取的措施。四是成立法律事务部和风控部,具体负责风险控制、法律诉讼等事务。通过以上几点做法,可以较好地控制风险。

二、从规范化管理入手,引导公司上台阶。

管理工作在公司经营发展中占有基础性地位, 该项工作做不好, 就好比桶底漏水, 就算很小的针孔也能把一桶水漏完。担保公司是个高风险行业,对内部管理工作应高度重视,目前担保公司员工许多来自银行和信用社,特别是管理层。多年的银行工作培养了他们良好的职业素质,同时他们也把银行严格的管理制度带到公司,作为担保公司应很好发挥他们的主力军作用。应制定严格的规范化担保审批流程、担保双人调查流程、担保资料档案管理办法、担保业务台帐规范化登记制度、各岗位工作职责、财务管理办法等。通过一系列制度来规范员工行为,让制度来管人。近年来,各担保公司招收了一定数量的大中专毕业生,如何引导新员工树立正确的职业观,公司应从入职教育着手,让曾经在银行工作过的员工做好传帮带,讲解职业规范,培养他们良好的职业行为。

    总之,在当前整个经济形势严峻的大背景下,担保行业要坚持业务规范不动摇,坚持融资担保主业不动摇,以饱满的姿态和谨慎的态度,努力促进担保行业稳步发展。

信息来源:担保协会  发布时间:2014/11/11
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