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动产抵押要注意的几个问题

长兴县诚信中小企业科技担保有限公司金安生

担保公司目前常用的反担保方式主要有保证、定金、抵押、质押和留置等五种。而在业务操作中,动产抵押反担保保证又是中小企业在融资中采用比较多的一种方式。在担保业务实践中,企业一般以自身所有的生产加工设备作为抵押反担保保证来实现融资目的,这是因为,除了银行一般不采用动产抵押外,对融资企业来说,它有三方面好处:一是方便省事;二是成本低;三是不涉及第三方。

担保公司在受理设备作为反担保保证抵押时,必须将抵押物的名称、数量、质量、状况、存放地、所有权权属等情况要了解清楚。在这些环节中要特别注意的是所有权权属的确认和抵押人的信用状况的了解。根据在担保业务实践体会,本人就动产抵押实务操作应注意的几个问题和防范对策,谈点粗浅的看法。

一、动产抵押业务操作应注意的几个问题

1、用租赁设备作抵押反担保。这种情况有以下两种形式:

(1)用没有所有权的设备进行抵押。企业为了增加产能,需要增添设备,采取融资租赁的办法,向租赁公司租赁设备。租赁公司与有需求的企业签订租赁协议,租赁期一般2—3年,按月(季)均衡支付租赁费用。企业经过一段时间的费用支付后,往往误认为在用设备就是自己的而用来抵押反担保,这种情况在日常工作中经常碰到。

(2)一套设备多次、多头抵押。企业租赁设备时,有些租赁公司把发票的抬头直接开为承租企业,再将这些设备办理抵押手续,反抵押给租赁公司并办理登记,防范风险。承租企业持有自己公司名的正规发票,再到当地担保公司办理抵押担保,在这种情况下业务人员在调查时很难发现问题,认为动产是企业买的。如长兴某家塑料制品企业,就是拿出正规的增值税设备发票,到担保公司作为设备抵押反担保。担保公司受理了该笔业务,并到工商部门办理抵押备案登记,手续上没有什么瑕疵,直到风险出现,到了司法程序后进行债权追偿时,这时“半路上杀出个程咬金”,租赁方出来主张权利,才发现租赁公司抵押在先,教训深刻。

2、动产发票与抵押物信息不符。抵押的动产与发票记载内容不一致,有的加工类企业动产比较多,型号、规格繁杂;有的企业生产场地有多处,动产的存放也在多处。企业在抵押时提供的发票与实际用于抵押的动产存在不相符的问题。一旦发生风险,追偿时就有麻烦了。又如,同样是上述这家塑料制品企业,在办理设备抵押时,提供的发票与部分抵押设备的信息不一致,业务人员的疏忽,造成了“张冠李戴”,法院不予支持,使部分设备抵押无效。

3、用欺骗手段来设保骗贷。这种情况有以下两种形式:

(1)个别企业有比较宽裕的生产场地对外出租,把厂房租赁给他人生产经营。把他人放置在自己厂房内的设备,说成是自己的用来设置抵押权,并以为了避免交税,设备未开发票来搪塞上门调查的担保公司业务人员,如果缺乏工作经验或没有一定责任心或风险控制失度,制度不严,就容易产生风险。

(2)近来信用环境恶化,不良企业主骗贷骗保的情况时有发生。个别企业将自己的动产抵押取得贷款之后或将设备私下再次抵押给他人,并把抵押日期写到抵押给担保公司办理手续之前;或将设备转移到他处“玩失踪”;或在骗贷骗保后直接把设备买掉。上述情况时有发生,是一些骗子的一贯伎俩。

二、风险防范的应对办法

1、“三点一线”辨真伪。抵押权以抵押物作为债权的反担保,抵押权人须对抵押物有控制支配的权利,没有所有权而只有使用权的,抵押是无效的。要查看设备买卖合同、银行汇款凭证、设备发票,缺一不可。主要一是查阅买卖合同上的关键条款,如设备名称、规格型号、价格、付款方式、交货日期等,从中了解设备是否购置或租赁;二是查看企业的汇款凭证,了解购置设备的款项是否全额付清;三是查验设备购置发票,验证购置设备的款项付清与否,以及设备的名称、型号、规格等信息。这三方面的信息可以相互验证,来判断抵押的动产是否有所有权。如果,这三方面的信息一致,动产的所有权是没有问题的。

2、“验明正身”防替代。每一台设备都有一张“身份证”,即设备的产品标牌,上面记载着设备的一系列信息:名称、型号、规格、动力、出厂日期、生产厂家等,要认真查验这些信息。再依据企业提供的抵押物清单上记载的信息,并与发票、用于抵押设备的“身份证”上记载的信息逐一核对,做到票、单、物的基本信息全部一致,防止“张冠李戴”的调包计。

3、及时登记保效力。抵押物设置抵押的,抵押合同虽经当事人双方就主要条款达成协议,并经签署了合同,但这并不因此生效。也就是说,抵押合同成立,并不意味着抵押权设立。抵押合同的法律效力是自在法定部门登记之日起生效的。因此,抵押合同一经签署,要及时到工商部门进行备案登记,确保抵押权设立并生效。

4、经常回访防意外。担保公司强调的保前调查、保中审查和保后检查都是风险防范的重要措施。不定期地对被担保企业进行回访检查,能够及早发现问题,以便及时采取措施,进行依法追偿化解风险。在回访检查时,对有设备抵押的企业,要到抵押物存放现场点验抵押设备的情况,查看是否存在抵押设备短少、损坏、更换或被查封(扣押、监管)等,发现与抵押物清单信息不符的情况,要及时采取相应的补救措施加以纠正,防止风险产生或扩大,把风险降到最低。

信息来源:担保协会  发布时间:2014/11/11
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