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关于担保公司风险管理策略选择的几点思考

德清县信汇担保有限公司

从目前担保行业的发展以及监管状况看,担保行业风险极可能是引发巨大金融危机的触发点,而建立一整套风险经营管理控制策略是实现担保公司持续稳健发展的重要保证。

(一)制定匹配性的风险管理战略

按照匹配化的原则实施担保公司风险管理策略与担保公司发展战

略相匹配。首先,对包括公司注册资本、资金流动性、担保责任余额、风险准备金、代偿损失率等进行分析,在整体上对公司的实力、公司的风险控制力、公司的组织结构有所把握,提高风险管理战略与企业发展战略之间匹配度。其次,担保公司风险管理战略的制定与执行需要明晰董事会决策者、中高层管理者、基层业务员在风险管理中的职责,建立一个层次清晰的风险管理战略。再次,还要考虑各种风险相互交织时可能引发的担保危机,建立各种风险的管理环节与管理流程的协调机制。

(二)组建全方位的风险管理组织

组建全方位的风险管理组织,要从职责与权限出发,建立纵向的

自上而下报告机制以及横向的平行部门协调机制。由董事会负责审批各项风险管理战略的执行以及下一步的管理重点;由监事会负责监管风险管理相关部门的各层行为规范;由高管层负责风险管理工作的审计与考核,提高风险战略执行的有效性;由风险管理部门负责一般风险事件的处理以及利益相关者的沟通谈判。

(三)实施全程化的风险管理流程

担保公司风险管理是一个持续长期的过程,而担保风险管理流程

主要包括以下步骤:第一,通过调查、审查与稽查活动触发担保业务的潜在风险点预测风险发生的损失程度,确定风险事件对担保公司的影响大小以及代偿的可承担能力。第二,根据风险类别、程度与特点以及担保业务性质、规模和可承担代偿损失,采取有效的方法规避风险谋求风险管理成本与收益的平衡。第三,担保公司的资金流动性、风险准备金充足率是抵御风险的最后一道防线,对不可预期的风险损失可以反担保方式进行资本补偿。

(四)实行综合化的风险管理策略

担保公司风险与其他利益相关者的行为活动、风险事件具有较强

的内在关联性,决定其风险管理具有一定的被动型。如若采用常规的风险管理方法对担保公司风险进行防控,效果也不一定明显,所以要在权衡风险损失----资本收益的基础上对各个层面的潜在风险进行综合化管理。另外,需综合各类风险特点,在保证各类风险管理行动的连续性与有效性的前提下预测可能的代偿损失,提高管理率促进担保业务的发展。

(五)执行分类化的风险管理模式

各方面的风险之间具有密切的关联性,来自任一个层面的潜在风

险都有可能诱发整个担保公司风险,这要求担保公司能以专门的管理部门和专业化管理团队实施分类管理,合理的分配人力物力资源,对各类风险的特点与诱发因素进行分门别类的监控,施以不同的监控力度。同时担保风险的监控与防范还需要多部门的信息沟通,将风险事件损失压制到最小化。

 为了严格把好风险关,自公司成立以来,以下情况不给予担保:

1、对没有按现代企业制度要求进行改组改制或改组改制不彻

底、产权不清晰的企业不提供担保。

2、对不符合国家产业发展政策导向,属于淘汰落后的生产能

力、工艺、产品和重复建设项目以及国家明令限制或禁止贷款的企业不提供担保。

3、对企业法定代表人有不良个人信用记录者不提供担保。

4、对申保企业有不良还贷或担保违约记录者不提供担保。

5、对内部管理混乱、班子不团结的企业不提供担保。

6、对生产技术尚不成熟、没有形成市场主流产品的企业不提供

担保。

7、对会计信息严重失真、资产状况不清、财务帐目混乱的企业

不提供担保。

8、对反担保措施不落实的企业不提供担保。

9、对可能涉及或正处于法律纠纷过程中的企业不提供担保。

   10、对依有关法规政策,担保机构认为不宜担保的企业不提供担保。

   复杂多变的宏观外部环境下,潜在的担保公司风险点无处不在。在经历了一个快速增长与规模扩张之后,加强担保公司风险管理已是时代赋予担保公司的迫切要求。依据担保公司风险偏好特点,建立一个全面长效的风险管理机制,是当前担保公司长期可持续的稳定发展的重要保证。

 

信息来源:担保协会  发布时间:2014/11/11
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