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关于促进融资性担保行业健康发展的建议

安吉辉宏担保有限公司郭富安

中小企业是经济发展的发动机、科技进步的主办军,也是社会政治的稳定器。促进以中小企业为主要服务对象的融资性担保行业健康发展,有利于缓解中小企业融资难、融资贵等问题,促进中小企业技术创新,对于加快“三个安吉”建设,全面建成惠及全县人民的小康社会具有重要意义。

融资性担保机构成立以来,在政府扶持和市场推动双重作用下发展迅速,以其特有的杠杆、放大、服务作用,在缓解企业融资难、促进就业、推动经济增长等方面发挥了重要作用。

近年来,在复杂的国际国内经济金融形势下,我县中小企业不同程度受到影响,特别是外贸出口形势严峻、民间借贷萎缩、信用担保危机、外埠银行慎贷、抽资等困难影响,部分中小企业面临资金紧张、担保信用受损,出现担保难、贷款难、融资贵等现象,危及企业生存。

作为企业融资的平台、银行化解风险的前沿——担保公司经受前所未有的考验和挑战,湖州市辖最多时有76家担保公司,今年经市经信委中小企业局年检发证只剩下23家,减少了69.73%,长兴只剩下两家政府出资的担保机构,安吉较为平稳,从前年十四家今年为八家,截止6月末在保余额200105万元。为缓解融资难发挥了重要作用,为安吉发展作出了巨大贡献。由于受市场环境、内部管理等因素影响,担保公司面临许多困难,需要政府和有关部门关心、帮助和扶持,现建议如下:

一、银、担、企和衷共济,共度难关。

有专家说,这次是百年未遇的金融危机,中国经济犹如泰坦尼克号撞上冰山,目前仍在下沉,形势十分严峻,复苏渺茫。在这非常时期,银、担、企只有和衷共济,相互配合、平稳过渡、才能共度难关,具体建议是:银行对企业应做到不抽资、不压贷,对企业重组做好债务平移,对担保公司不轻易代偿,担保放大倍数调整为1:10,担保企业贷款利率下浮;担保公司对在保企业应做到续保,重组企业做好债务平移重新担保,担保费收取下浮优惠部分,不增加企业融资成本,並力所能及为在保企业做好转贷资金服务(企业普遍反映县财政安排的应急转贷专项资金总额有限,条件苛刻手续繁,可望不可及);企业应增强信心,找准方向,练好内功,攻破万难,转危为机。政府应做好银、担、企之间的沟通协调工作。不然到头来损失最大的还是银行,因为经济决定金融,金融反作用于经济,两者相辅相成。这是被实践证明不以人们意志为转移的经济规律。

二、银行与担保机构应建立风险共担机制。由于银行与担保机构缺乏风险共担机制,导致责任与银行的不对等。银行与担保公司应遵循分工合作、利益共享、风险分担的原则。但在现实中,担保公司大多处于劣势,大多数银行都将企业贷款的风险转嫁给了担保公司,担保公司基本承担100%的贷款风险。而国际通行做法是担保机构承担70%—80%的风险责任,其余部分由合作;银行承担。二是一旦发生债务人不履行到期债务,银行一般倾向于扣划保证金的做法,这种做法直接带来两个不良后果;首先,助推了借款企业逃债、赖账行为。其次,为借款人转移、隐匿财产提供了时机。

三、担保公司经营的是信用、控制的是风险、承担的是责任,是“高风险、低利润”行业。近年由于多种原因造成企业资金断链,带来担保公司代偿频发,到6月末我县担保公司为企业代偿17821.7万元,占担保额的8.9%,严重危及担保公司生存。各级政府、相关部门应考虑担保公司为地方经济发展,解决中小企业和其他经济组织担保难融资贵的作用,提高奖励标准,扩大奖励范围,以弥补担保公司代偿损失,增强担保公司抗风险能力。

四、银行对担保机构认可度低、合作广度和深度不够是导致担行业发展慢的重要原因。我县国有商业银行、政策性银行与担保机构签约不多,建议县政府牵头协调,对注册资本达不到5000万的担保公司可抱团联合担保签约。

五、为了扶持和支持融资性担保公司的生存与发展,减少融资性担任公司税负,增强抗风险能力,更好地为小微企业提供融资担保服务,助推小微企业健康发展。对融资性担保公司提取的担保赔偿金应按国家七部委2010年3月8日联合发布的《融资性担保公司管理办法》(财政部是联合发布《办法》的七部委之一)允许在企业所得税税前扣除。

六、相关职能部门应为担保机构健康发展,营造良好环境

随着担保公司代偿的上升,诉讼、执行案件也大量增加,去年在县发改委、金融办的关心商请下,法院对担保机构诉讼受理和审理视同金融机构(免收财产保全保证金)。恳请法院对担保机构申执案件能加大执行力度,减少代偿资金占用,加快担保机构资金周转。公安经侦、法院应严厉打击恶意逃废债行为,营造良好的社会信用环境,工商、税务也应用好对担保机构的优惠政策,促使担保机构走出困境,健康发展。

七、加大政府扶持力度,提振融资性担保机构信心。在银行、担保、企业三方合作中,融资性担保机构处于明显的弱势地位。然而,融资性担保机构在解决中小企业融资难、担保难问题上发挥着重要作用。在当前的宏观环境下加大政府对担保行业的支持,是缓解中小企业资金链紧张问题的一个有效途径,应进一步扩大政府扶持政策的覆盖面,提高风险补偿资金奖励标准,进一步提升担保行业规范发展水平,提振担保行业发展信心,以更好地发挥担保行业纾困中小微企业融资难的积极作用。

八、建议县主管部门发改委每季、市担保协会每半年召开担保行业例会,互通信息、交流经验、指导工作。

九、担保机构要坚持以融资性担保业务为核心主业,履行服务中小企业和推动地区经济发展职责。加强内部治理,建立现代企业制度,加快建立符合自身特点、市场化运作、可持续的审慎经营模式,营造和谐经营环境,向商业市场拓展,向资本市场、金融产品延伸,向业务领域多元化、担保品种多样化发展。同时,建立完善的薪酬考核体系,大力推进信息化建设,不断加强担保机构的内部建设。

沉舟侧畔千帆过,病树前头万木春。只要我们振奋精神,迎难而上,纾困融资,担保传递正能量,安吉担保业在政府扶持和市场推动双重作用下将会迎来明媚的春天,名列湖州同行业前茅。

信息来源:担保协会  发布时间:2014/11/11
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