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构建担保交流平台 推动行业稳健发展

 

为了能使我市担保业适应新常态,抓住新机遇,抱团增信,健康发展协会于11月26日至28日组织理事会以上成员单位,赴西安投融资担保有限公司进行学习交流

西安投融资担保有限公司组建于2000年11月,原注册资金1亿元,现注册资金10亿元,股东结构:西安市财政局全资的西安投资控股有限公司出资6.43亿元,占总股本的64.3%,十二家区县财政局和高新区、经开区、渭北工业园管理会共持股12.9%,三家民营股东持股22.8%。公司主营业务有担保、投资、典当、咨询等,是陕西省最大的担保公司之一。

这次学习交流受到了西安投融资担保有限公司的真诚欢迎和热情接待,该公司总经理张群、常务副总经理杨舟、办公室主任杨明治、风控部余慧玲从不同层面向我们作了认真细致的介绍,通过观看PPT,使我们全方位的了解了他们的企业文化、组织架构、公司概况、团队风采、运作模式和战略目标等,通过双方的互动交流与共同探讨,增进了对创新发展的认识与信心。据该公司常务副总经理杨舟和风控部余慧玲介绍:西安投融资担保有限公司目前已与19家金融机构建立了业务合作关系,授信总额100亿元。今年10月末止该公司中小企业在保余额71.3亿元,担保放大倍数7.1倍;今年1-10月共实现营业收入1.26亿元,已完成全年收入计划(1.3亿元)的97%,实现利润总额3100万元,已超额完成全年利润计划(年计划2900万元)。最难能可贵的是2008年10月至今连续6年未发生新的担保代偿,担保风险规避卓有成效。为此,我们在风险防控制度措施落实方面与之进行了深入的探讨与请教,该公司通过事前、事中、事后一整套风控制度,以制度管风险,将风险防贯穿于业务流程全过程的做法值得借鉴

一是项目审批实行业务评审与风控评审双向制约制度。分类业务不仅严格履行客户经理A、B角项目尽职调查,还要求分管领导参与调查和签批把关;风控部对每个项目都出具风控意见提交评审会,评审委会从多角度对项目风险进行审议评判,项目经理可以面对面进行答辩,董事长与总经理各享有一票否决权,严谨的操作流程有效规避了各种人为因素的干扰。

二是企业财务数据必须要有真实的还原,通过到企业实地查账、核实原始凭证、记账凭证后对财务报表进行真实还原,即使是会计师事务所出具的审计报告也不例外。

三是对企业实际控制人的行业口碑、高管团队、客户资源、第三方了解(上下游信息主流)、信息共享等方面重点关注与了解。

是反担保措施灵活多样,只要是企业的有效核心资产,如第三方保证,在建工程抵押,机器设备抵押,股权质押,存货质押,商标权质押,工艺配方,技术专利质押,应收账款质押,预付款质押,经营权(收益权、使用权)抵押,法定代表人和总经理个人连带责任保证等,凡是能办理相关的法律手续,都可探讨作为反担保措施。

五是建立在保客户五级分类管理制度,一般在二个星期之内做一次详细调查回访客户当下具体情况,以便对客户适时进行五级分类统计监管。

通过交流,我们还了解到,陕西省政府补贴和税收优惠对担保业的扶持力度很大,银行合作环境也在情理之中:

1、政府补贴:2003年政府就已出台了按担保余额1%给与补贴的优惠政策,时至今日,补贴品种更是多元化,如股权补助、财政分红(风险补偿资金)等等。该公司2014年预计全年可拿到各级政府补贴资金3000多万元。

2、减免税政策:所得税执行的是西部大开发的优惠利率15%,担保业务的营业税一直全免。

3、合作银行与担保公司实行业务一对一收取保证金,比例在5%-10%之间,担保公司向客户保证金收取比例与银行一对一收;目前还有两家银行(西安银行和招商银行)业务合作已做到免收保证金,一定程度上降低了中间企业的融资成本。目前西安已有四家担保公司正式加入当地人民银行征信系统。

双方在探讨中都认为,担保业要创新发展,投保联动和担保集团模式等势在必行,西安投融资担保有限公司事实已经在朝这个方向发展,运作成效显而易见。

我们在交流中深切体会:担保业的成长不仅自己要积极探索创新发展之路,同时离不开顶层设计的合理性和政府的扶持力度。湖州担保发展了15年,从无到有,从小到大,但由于前几年发展太快,欠规范,所以经历了大起大落,湖州担保业目前还在低谷期,为了提振大家的信心,这次组织出来交流取经,一是开阔思路,二是反思进取,三是取长补短,以更好的推动湖州担保业的健康发展。

通过这次学习考察,大家都体会获益匪浅,不虚此行,有待进一步消化与借鉴。

信息来源:担保协会  发布时间:2014/12/5
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